La inteligencia artificial y el big data están teniendo un creciente impacto en una amplia gama de sectores empresariales. Algunos experimentan cambios más significativos que otros. Este es particularmente el caso del sector financiero, que ha cambiado tanto en los últimos años que ahora lo llamamos fintech.
El término fintech, una combinación de las palabras “finanzas” y “tecnología”, engloba todas las tecnologías utilizadas para mejorar los servicios financieros. Las startups fintech son cada vez más numerosas y ya forman parte de nuestra vida diaria.
¿Qué es fintech? ¿Quiénes son los principales actores del sector en América Latina y en el resto del mundo? ¿Cuáles son las tendencias para los próximos años? Descubre todas las respuestas a estas preguntas a continuación.
Fintech: definición
Fintech, o tecnología financiera, se refiere al conjunto de tecnologías utilizadas para mejorar los servicios en el sector financiero. Su objetivo es simplificar el sector para hacerlo más eficiente, seguro y económico.
Los servicios que ofrecen las startups fintech son variados: servicios de pago móvil, gestión de carteras, compraventa de criptomonedas e incluso crowdfunding. El ejemplo más popular de empresas fintech es la banca digital (también llamada neobanco). Pero el alcance de la tecnología financiera no se limita a eso. También ofrece servicios a las empresas, como la gestión del flujo de caja y funciones automatizadas de asesoramiento financiero.
Aunque el término fintech apareció por primera vez en la década de 1950 con la llegada de la tarjeta de crédito, no se popularizó hasta después de la crisis financiera de 2008. Su rápido desarrollo tecnológico ha sido posible gracias a la aparición de innovaciones como el blockchain y la inteligencia artificial.
Nota: de manera indirecta, el término fintech también hace referencia a startups y empresas que operan en este nicho de mercado. En ese caso, hablamos de empresas fintech.
.
¿Qué es una empresa fintech?
Martech, adtech, fintech… A veces resulta complicado distinguir entre estos diferentes términos.
Entonces, ¿qué es una empresa fintech? Es una empresa cuyo objetivo principal es mejorar los servicios financieros. Detrás de este término tan amplio se esconden decenas de profesiones y una amplia gama de servicios diferentes. A continuación, enumeramos los principales:
Empresas de paytech (tecnología de pago): brindan soluciones relacionadas con el pago digital y transacciones financieras. Las aplicaciones de pago especializadas en gestión de presupuestos, creación de fondos y plataformas de donaciones también son empresas de tecnología de sistemas de pago o paytech.
Empresas insurtech (tecnología de seguros): su principal objetivo es mejorar los servicios relacionados con los seguros.
Empresas de regtech (tecnología regulatoria): se basan en tecnologías innovadoras para ayudar a las empresas a cumplir con los marcos regulatorios en el mercado financiero. También permiten gestionar la evaluación de riesgos de forma más eficaz.
Neobancos o bancos fintech: operan principalmente en línea o a través de aplicaciones móviles. El objetivo de un neobanco es ofrecer servicios bancarios centrados en el cliente y es tecnológicamente más avanzado que la infraestructura bancaria tradicional.
Empresas proptech (tecnología inmobiliaria): buscan mejorar los servicios relacionados con el sector inmobiliario.
Empresas wealthtech y de gestión patrimonial: utilizan la tecnología para brindar soluciones financieras innovadoras para gestionar y aumentar la riqueza. Las plataformas de inversión digital y los roboadvisors son ejemplos populares de servicios proporcionados por empresas wealthtech.
Plataformas de crowdfunding y crowdlending (préstamos colectivos): estas plataformas están revolucionando la forma en que las empresas financian su crecimiento. Pueden pedir prestado directamente a los consumidores, sin pasar por los bancos.
Ejemplos de fintech en el mundo y en América Latina
Desde la crisis financiera de 2008, los ejemplos de fintech han proliferado. Latinoamérica no se queda atrás y cuenta con muchos ejemplos de empresas fintech con alcance global. Desde 2017, América Latina y el Caribe han experimentado un crecimiento del 340 %, con más de 3,000 fintechs operando en 26 países.
Tipo de fintech | Ejemplos |
Paytech (tecnología de pago) | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Insurtech (tecnología de seguros) | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Neobancos | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Regtech (tecnología regulatoria) | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Proptech (tecnología inmobiliaria) | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Wealthtech (tecnología de la riqueza) | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Crowdfunding (financiación colectiva) | Empresas en América Latina:
En el resto del mundo:
|
Aunque no pertenece a ninguna de las categorías mencionadas anteriormente, la Alianza FinTech Iberoamérica ocupa un lugar destacado en este ecosistema fintech. Su misión es promover el desarrollo y crecimiento económico mediante la innovación y tecnología, facilitar el networking y servir como punto de referencia para las empresas de fintech que buscan crecimiento y colaboración.
Tendencias fintech para 2025
Finanzas sostenibles
Las cuestiones relacionadas con el desarrollo sostenible influyen cada vez más en el sector financiero. En este contexto, las finanzas sostenibles están ganando terreno. Los bancos y las aseguradoras deben adaptar sus ofertas para mantener el customer engagment o compromiso del cliente. Empresas como Goodvest ya permiten a los consumidores medir el impacto de sus cuentas de ahorros.
Esta transición supone un gran desafío para los actores establecidos del mercado financiero. Requiere ajustes importantes en los procesos operativos, gestión de finanzas y riesgos, y cumplimiento normativo. Los bancos deben evolucionar para satisfacer la creciente demanda, preservando al mismo tiempo la rentabilidad.
A pesar de sus desafíos de cumplimiento, las finanzas sostenibles ofrecen ventajas significativas: mejora de la reputación digital, adquisición de nuevos clientes o generación de leads y una propuesta de valor en línea con las tendencias actuales.
Buy Now Pay Later (compra ahora, paga después)
Buy Now Pay Later (abreviado como BNPL, por su siglas en inglés) o traducido al español como “compra ahora, paga después”, es un método de pago flexible para los consumidores. Les permite pagar una compra más tarde y disfrutar del producto inmediatamente. Es un método similar al pago a plazos.
El 45 % de los consumidores utiliza soluciones de pago diferido o fraccionado. En total, según este estudio de ESW, más del 60 % de los consumidores prefiere esta opción debido a la facilidad de pagos, la sencillez en el proceso de aprobación y la ausencia de cargos por intereses.
Las startups fintech Klarna y Alma son las más populares en este segmento. De hecho, según un informe de Research and Markets, se espera que para 2029, solo en México, se llegue a un valor bruto de mercancía de BNPL de 15.22 mil millones de dólares. A nivel mundial, el Buy Now Pay Later seguirá en auge, donde se prevé que se alcance los 680 millones de dólares en 2025. Por lo tanto, se perfila como una tendencia con gran proyección.
Tokenización de activos
La tokenización de activos financieros es una innovación esencial para los próximos años.
El principio es simple: transformar diferentes clases de activos financieros tradicionales (acciones, bonos, divisas o bienes raíces) en tokens digitales seguros por una cadena de bloques. Estos tokens son entonces más líquidos, más fáciles de intercambiar y, sobre todo, rastreables en cualquier momento.
Para las instituciones financieras o empresas tradicionales, la tokenización presenta importantes oportunidades. Permite la monetización de activos ilíquidos y el desarrollo de nuevos servicios financieros.
RealT es un gran ejemplo de tokenización en la industria inmobiliaria. Cada inversor puede comprar una parte de una casa o apartamento a través de tokens. Cada mes recibe una parte de la renta recaudada en proporción a su inversión. Si desean vender la propiedad, pueden vender sus tokens a otro inversor en cualquier momento.
¿Cómo gestionar tus equipos de ventas en fintech?
Ahora que ya sabes qué es fintech, debes saber que gestionar un equipo de ventas en el sector fintech es un poco complejo. De hecho, este sector opera a menudo sin oficinas físicas y depende de fuerzas de venta externalizadas. A continuación, indicamos algunos puntos clave a seguir:
Capacitar periódicamente a los vendedores: los productos y servicios fintech suelen ser técnicos y evolucionan rápidamente. Debes capacitar periódicamente a tu equipo de ventas para que comprendan perfectamente la oferta que están vendiendo. Por lo tanto, es esencial implementar una estrategia eficaz de gestión del conocimiento.
Elegir el método adecuado de gestión de proyectos: el trabajo remoto suele ser la norma en el sector fintech. Sin un buen método de gestión de proyectos, resultará difícil dar seguimiento del progreso de las diferentes tareas. Define KPI claros para cada miembro del equipo e implementa herramientas de gestión de proyectos.
Adoptar un enfoque basado en datos: en el sector fintech, las ventas suelen estar impulsadas por grandes volúmenes de datos. Asegúrate de que el equipo de ventas tenga acceso a las herramientas de análisis adecuadas para comprender el comportamiento de los consumidores. Los vendedores pueden anticiparse más fácilmente a sus necesidades y adaptar su discurso de ventas si tienen la información correcta.
¿Cuáles son las necesidades de CRM para una fintech?
Las empresas fintech tienen necesidades de CRM (Customer Relationship Management) específicas para la industria financiera. Veamos dos ejemplos concretos:
Neobancos (bancos en línea)
Estas son las principales necesidades de CRM de un neobanco:
Gestión de cuentas bancarias de clientes: el CRM debe permitir un seguimiento preciso de las cuentas financieras de la base de clientes, desde la apertura hasta la gestión estratégica diaria de las operaciones. Un ejemplo de esto es Pipedrive, que ayudó a Mybanker a triplicar su equipo de ventas en 6 meses tras su integración.
Oferta personalizada: un buen CRM permite segmentar a los clientes y ofrecer productos personalizados en función de sus hábitos de gasto.
Cumplimiento: el CRM debe asegurar que la gestión de los datos cumpla con las regulaciones financieras vigentes, como la RGPD.
Wealthtech (empresas de tecnología patrimonial)
Las empresas fintech especializadas en wealthtech mejora la experiencia de usuario al administrar sus presupuestos y alcanzar sus objetivos financieros. Sus necesidades de CRM son algo diferentes a las de los neobancos:
Gestión de perfiles: un buen CRM debe centralizar la información financiera de los usuarios y ofrecer una visión clara de su situación financiera en tiempo real.
Soporte en tiempo real: los consumidores son volátiles y migran fácilmente a la competencia, por lo que es esencial responder rápidamente a sus preguntas. La empresa debe utilizar herramientas, como un chatbot. Esta es una de las funciones mejoradas que Pipedrive ofrece. Un ejemplo de esto es Network, que genera más leads y convierte a sus clientes en embajadores de la marca gracias al Complemento LeadBooster.
Conclusión
Conocer qué es fintech es clave, ya que es una transformación significativa que está redefiniendo los servicios financieros tradicionales a través de la innovación tecnológica. Desde los neobancos hasta las plataformas de crowdfunding, el sector fintech forma parte de la vida cotidiana de muchos latinos.
¿Quieres hacer crecer tu negocio? Prueba Pipedrive gratis durante 14 días y descubre cómo nuestro CRM puede acompañarte en tu crecimiento. Para profundizar más, también puedes conocer cómo nuestra suite de herramientas convierte a Pipedrive en un CRM esencial para el sector bancario.
