L’intelligence artificielle et le big data ont plus que jamais un impact important sur un grand nombre de secteurs d’activité. Certains connaissent de plus grands bouleversements que d’autres. C’est notamment le cas du secteur financier. Il a tellement muté ces dernières années qu’on parle désormais de fintech.
Le terme fintech, contraction des mots « finance » et « technologie », regroupe l’ensemble des technologies utilisées pour améliorer les services financiers. Les startups fintech sont de plus en plus nombreuses et font désormais partie de notre quotidien.
Qu’est-ce que la fintech ? Qui sont les principaux acteurs du secteur en France et dans le monde ? Quelles sont les tendances pour les années à venir ? Découvrez toutes les réponses à ces questions dans la suite de cet article.
Fintech : définition
La fintech, ou technologie financière, désigne l’ensemble des technologies utilisées pour améliorer les services du secteur financier. Son objectif est de simplifier le secteur pour le rendre plus efficace, plus sécurisé et moins cher.
Les services proposés par les startups de la fintech sont variés : paiement mobile, gestion de portefeuille, crypto-monnaies ou encore crowdfunding. L’exemple le plus populaire d’entreprise fintech est celui des banques en ligne (aussi appelées néobanques). Mais la portée de la fintech ne s’arrête pas là. Elle propose également des services aux entreprises comme la gestion des flux financiers ou l’automatisation des conseils en investissement.
Même si le terme fintech est apparu dans les années 50 avec l’arrivée de la carte de crédit, il ne se démocratise que depuis la crise financière de 2008. Son développement rapide est possible grâce à l’émergence des technologies comme la blockchain et l’intelligence artificielle.
Remarque : par extension, le terme fintech désigne également les startups et les entreprises qui agissent dans ce secteur. On parle alors d’entreprise fintech.
Qu’est-ce qu’une entreprise fintech ?
Martech, adtech, fintech… Il est parfois difficile de s’y retrouver entre ces différents termes.
Une entreprise fintech est une entreprise dont l’objectif principal est d’améliorer les services financiers. Derrière ce terme très large se cachent des dizaines de métiers et de services différents. Voici les principaux :
Les entreprises paytech (payment technology) : elles apportent des solutions liées aux paiements électroniques et aux transactions numériques. Les applications spécialisées dans la gestion de budget, les cagnottes et les plateformes de dons sont aussi des entreprises paytech.
Les entreprises insurtech (insurance technology) : elles ont pour principal objectif d’améliorer les services liés aux assurances.
Les entreprises regtech (regulatory technology) : elles s’appuient sur des technologies innovantes pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations financières. Elles permettent également de gérer les risques de manière plus efficace.
Les néobanques ou banques fintech : elles opèrent majoritairement en ligne ou par le biais d’applications mobiles. L’objectif d’une néobanque est d’offrir une expérience bancaire centrée sur le client et technologiquement plus avancée que les banques physiques traditionnelles.
Les entreprises proptech (property technology) : elles cherchent à améliorer les services liés à l’immobilier.
Les entreprises wealthtech et de gestion de patrimoine : elles utilisent la technologie pour fournir des solutions innovantes pour gérer et accroître la richesse. Les plateformes d’investissement numériques et les robots-conseillers sont des exemples populaires de services fournis par des entreprises wealthtech.
Les plateformes de crowdfunding et de crowdlending : ces plateformes révolutionnent la manière dont les entreprises financent leur croissance. Elles peuvent emprunter directement auprès des consommateurs, sans passer par les banques.
Exemples de fintech dans le monde et en France
Depuis la crise financière de 2008, les exemples de fintech à succès ne manquent pas. La France n’est pas en reste et a de nombreux exemples d’entreprises fintech au rayonnement mondial. En 2023, l’Hexagone ne comptait pas moins de 950 fintech (source : FranceFintech).
| Type de fintech | Exemples |
| Paytech | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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| Insurtech | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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| Néobanques | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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| Regtech | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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| Proptech | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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Wealthtech | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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| Crowdfunding | Entreprises françaises :
Dans le reste du monde :
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Même si elle n’appartient à aucune catégorie mentionnée plus haut, l’association FranceFintech a une place importante dans cet écosystème. Sa mission est de de représenter les fintech françaises auprès des pouvoirs publics, du régulateur et de l’écosystème dans son ensemble. Elle sert aussi de point de repère pour les entreprises fintech en quête de croissance et de réseau.
Les tendances fintech pour 2025
La finance durable
Les enjeux du développement durable influencent de plus en plus le secteur financier. Dans ce contexte, la finance durable gagne du terrain. Les banques et les assureurs doivent adapter leurs offres pour maintenir l’engagement client. Des entreprises comme Goodvest permettent déjà aux consommateurs de mesurer l'impact de leur épargne.
Cette transition est un défi majeur pour les acteurs historiques de la finance. Elle nécessite des ajustements importants en matière de processus opérationnels, de gestion des risques et de conformité réglementaire. Les banques doivent évoluer pour répondre à la demande croissante tout en préservant leur rentabilité.
Malgré ses défis, la finance durable offre des avantages significatifs : amélioration de l’e-réputation, acquisition de nouveaux clients ou encore proposition de valeur en accord avec les tendances actuelles.
Le « Buy Now Pay Later » (Achetez maintenant, payez plus tard)
Le « Buy Now Pay Later », souvent abrégé BNPL, est une méthode de paiement flexible pour les consommateurs. Elle leur permet de payer un achat ultérieurement tout en profitant du produit immédiatement. C’est une méthode qui s’approche du paiement en plusieurs fois.
Une étude de Younited et MixFactory souligne que 45 % des consommateurs européens utilisent occasionnellement des options de paiement différé ou fractionné. Au total, ce sont plus de 70 % des Européens qui connaissent déjà ces options de paiement.
Les startups fintech Klarna et Alma sont les plus populaires sur ce segment. Le marché représente 25 milliards d’euros uniquement en France et 250 milliards de dollars dans le monde. Il a donc de beaux jours devant lui.
La tokenisation des actifs
La tokenisation des actifs financiers est une innovation incontournable des prochaines années.
Le principe est simple : transformer des actifs financiers traditionnels (des actions, des obligations, des devises ou des biens immobiliers) en jetons numériques sécurisés sur une blockchain. Ces jetons sont alors plus liquides, plus facilement échangeables et surtout traçables à n’importe quel moment.
Pour les institutions financières traditionnelles, la tokenisation présente des opportunités non négligeables. Elle permet de monétiser des actifs illiquides et de développer de nouveaux services financiers.
L’entreprise RealT est un très bon exemple de tokenisation dans le secteur de l’immobilier. Chaque investisseur peut acheter une partie d’une maison ou d’un appartement par le biais de tokens. Il reçoit chaque mois une partie des loyers perçus au prorata de son investissement. S’il souhaite se séparer du bien, il peut à tout moment revendre ses jetons à un autre investisseur.
Gestion d’équipes et scaling des ventes
Comment gérer vos équipes de vente en fintech ?
Gérer une équipe de vente en fintech est complexe. En effet, ce secteur fonctionne souvent sans bureaux physiques. Les startups de la fintech s’appuient principalement sur une force de vente externalisée. Voici quelques points essentiels à respecter :
Former régulièrement les commerciaux : les produits et services fintech sont souvent techniques et évoluent rapidement. Vous devez former régulièrement votre équipe commerciale pour qu'elle comprenne parfaitement l’offre qu’elle vend. Déployer une stratégie de knowledge management efficace est donc essentiel.
Choisir la bonne méthode de gestion de projet : le travail à distance est souvent la norme en fintech. Sans une bonne méthode de gestion de projet, vous aurez du mal à suivre l’avancement des différentes tâches. Définissez des KPI clairs pour chaque membre de l’équipe et mettez en place des outils de gestion de projet.
Avoir une approche centrée sur les données : dans le secteur de la fintech, les ventes sont souvent guidées par des données. Assurez-vous que l'équipe de vente ait accès aux bons outils d'analyse pour comprendre les comportements des clients. Les commerciaux peuvent plus facilement anticiper leurs besoins et adapter leur discours commercial s’ils ont les bonnes informations.
Quels besoins CRM pour une fintech ?
Les entreprises fintech ont des besoins en CRM spécifiques à leur domaine d’activité. Découvrez deux cas d’usage concrets :
Les néobanques (banques en ligne)
Voici les principaux besoins en CRM d’une néobanque :
Gestion des comptes clients : le CRM doit permettre un suivi précis des comptes clients, de l'ouverture à la gestion quotidienne des opérations. C’est exactement ce que permet Pipedrive à Mybanker. Suite à l’intégration de notre CRM, l’entreprise a pu tripler son équipe commerciale en 6 mois.
Personnalisation de l'offre : un bon CRM permet de segmenter les clients et d'offrir des produits personnalisés en fonction de leurs habitudes financières.
Respect des normes de conformité : un CRM de néobanque doit permettre une gestion des données conforme aux réglementations financières (comme le RGPD).
Les entreprises wealthtech
Les fintech spécialisées dans la la wealthtech aident les utilisateurs à gérer leur budget et à atteindre leurs objectifs financiers. Leurs besoins en CRM sont sensiblement différents des néobanques :
Gestion des profils : un bon CRM pour entreprise de la wealthtech doit permettre de centraliser les informations financières des utilisateurs. Il doit également offrir une vue claire de leur situation financière en temps réel.
Accompagnement en temps réel : les consommateurs sont volatiles. Ils se rabattent facilement chez la concurrence. Il faut donc répondre à leurs questions instantanément. L’entreprise doit utiliser des outils dédiés comme un chatbot. C’est une des fonctionnalités que Pipedrive propose. Découvrez comment l’entreprise Network génère plus de leads et convertit ses clients en ambassadeurs de marque grâce à l’extension LeadBooster.
Pour conclure
La fintech est un secteur en pleine mutation. Elle redéfinit les services financiers traditionnels grâce à l'innovation technologique. Des néobanques aux plateformes de crowdfunding, elle fait partie du quotidien des français.
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